Prêt à l’amélioration de l’habitat Cetelem Le prêt à l’amélioration de l’habitat Cetelem permet de financer différents types de travaux (décoration ou rénovation, travaux intérieurs ou extérieurs…). L’emprunteur peut choisir le montant qui va de 500 à 99999 euros, étalé sur une durée comprise entre 3 et 96 mois.
Le prêt travaux Cetelem
Qu’est-ce qu’un prêt travaux ?
Le prêt travaux est un crédit à la consommation qui permet de financer tous les travaux nécessaires à la réalisation de votre résidence principale ou secondaire. Après l’octroi des fonds du prêt, l’emprunteur pourra réaliser la tâche de son choix : isolation, décoration et rénovation, travaux de menuiserie, etc.
Cetelem est un établissement de crédit appartenant à BNP Paribas Personal Finance. Cetelem est le premier acteur du financement des particuliers en Europe.
Le prêt travaux Cetelem
Le prêt travaux Cetelem peut être décrit comme un prêt personnel destiné à ceux qui veulent réaliser les travaux nécessaires à l’amélioration de leur logement. Le projet peut être réalisé par l’emprunteur ou les membres de sa famille ou par un artisan, un organisme ou un expert en bâtiment. Le montant du prêt peut être compris entre 500 et 99999 euros sur trois à 96 mois.
Simulation des coûts du prêt Travaux Cetelem
Tableau permettant de simuler les différents prêts et offres Cetelem :
| Le montant du prêt | Achat | Durée | TAEG fixe habituel | Paiement mensuel | Frais de dossier | Montant total dû |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 5.000EUR | Décoration de la chambre | 12 mois | 1% | 419EUR | 0. EUR | 5.027EUR |
| 20.000EUR | Travaux d’intérieur | 24 mois | 2,8% | 858EUR | 0. EUR | 20.580EUR |
| 50.000EUR | Travaux de façade | 48 mois | 3% | 1.106EUR | Zéro EUR | 53.069EUR |
| 75.000EUR | Travaux dans le salon | 96 mois | 5% | 952EUR | 0. EUR | 91.392EUR |
Résumé des simulations
- Le prêt travaux Cetelem propose des taux qui sont inférieurs à 5%. Si l’on ne tient pas compte du montant du prêt de 75.000EUR, les TAEG types ne dépassent pas 3,3%.
- Les mensualités varient entre 400EUR et 1100EUR environ en fonction des durées de prêt qui vont de 12 à 96 mois. Le montant des mensualités le plus cher (1.106EUR) correspond à la 3ème simulation (50.000EUR pour 48 mois, à un TAEG typique de 3percent).
- Il n’y a pas de frais de dossier pour toutes les offres de Travaux Cetelem.
Les fonctions du prêt Travaux Cetelem
Les options flexibles proposées par le prêt personnel offrent de nombreux avantages aux emprunteurs comme la modification de la date de prélèvement ou de report des paiements sur une base mensuelle, la modification du montant du remboursement et de l’assurance de l’emprunteur.
La date de prélèvement peut être modifiée.
Vous pouvez modifier la date à laquelle vous recevez le prêt à l’amélioration de l’habitat Cetelem. Si vous souhaitez payer immédiatement, votre demande doit être présentée dans les 10 jours précédant la date de prélèvement. Cette modification peut être effectuée deux fois pendant la durée du prêt.
La possibilité de différer les paiements d’un mois
Cetelem permet de reporter les paiements d’un mois à l’autre, à condition que l’emprunteur soit à jour dans le paiement de ses échéances. Le report peut être effectué deux fois par an. Les frais de gestion de 4 % du montant total des échéances reportées sont appliqués aux échéances suivantes.
Modification du montant du remboursement
Après les 6 premiers mois du prêt immobilier Cetelem, il est possible de modifier le montant des remboursements à la hausseou à la baisse.
L’assurance de l’emprunteur
L’assurance de prêt Cetelem est une option. L’assurance prêt Cetelem couvre les risques suivants
- Perte d’emploi pour cause de licenciement
- le décès ;
- Perte totale et irrémédiable d’autonomie (PTIA) ;
- Invalidité temporaire totale (ITT) due à un accident ou une maladie.
Coût du contrat d’assurance de l’emprunteur
La souscription de l’assurance entraîne une augmentation du crédit de 1 à 5%.
Conditions de souscription
Le conseiller apporte une réponse à l’emprunteur après avoir examiné la demande de crédit. L’établissement de crédit doit s’assurer que la proposition est adaptée à la situation financière de l’emprunteur (capacité d’emprunt et statut professionnel ; revenus, etc.).
Le processus de demande de prêt
Pour pouvoir bénéficier d’un prêt à la rénovation Cetelem, il faut effectuer une simulation en ligne. Sur la page des résultats de la simulation, l’emprunteur doit sélectionner « Demander le prêt ».
Il doit alors remplir le formulaire en ligne (durée : 10 minutes). Il est également possible de faire une demande par téléphone. Une fois que la demande est acceptée et qu’un contrat est signé, il est disponible sur internet. Elle doit être retournée par écrit et accompagnée des documents nécessaires.
Documents et justificatifs à fournir
- Photocopie d’une pièce d’identité légitime;
- Un justificatif de domicile de moins de 6 mois (EDF ou facture de téléphone) ;
- Photocopies des deux bulletins de salaire des deux dernières fois;
- L’avis d’imposition de l’année fiscale en cours ;
- Un relevé d’identité bancaire (RIB).
Remboursements anticipés
Vous pouvez effectuer un remboursement anticipé total ou partiel en contactant votre conseiller Cetelem depuis votre espace privé.
Une partie ou la totalité du remboursement anticipé
L’emprunteur peut choisir de rembourser son prêt par anticipation. S’il choisit de rembourser la totalité du prêt, celui-ci sera immédiatement clôturé. Dans le cas contraire, s’il choisit de rembourser partiellement le prêt (montant insuffisant pour couvrir la totalité du prêt), les mensualités et la durée du prêt sont évaluées.
Délais
Après l’acceptation de l’offre initiale de crédit, le client dispose de 15 jours pour prendre une décision. Une fois l’offre acceptée par le client, celui-ci dispose d’un délai légal de 14 jours calendaires pour se rétracter. L’argent est déposé sur le compte dans le délai le plus court, soit 8 jours après la signature du contrat de crédit.
Cas particuliers
Chômage
Les personnes sans emploi ne peuvent pas bénéficier du crédit travaux de Cetelem. Cetelem ne veut pas contribuer à l’endettement de ceux dont la situation financière ne leur permet pas de rembourser le prêt.
Les retraités
Les personnes retraitées peuvent bénéficier du prêt Cetelem. Les revenus doivent être justifiés par un justificatif fiscal.
Notre avis sur le prêt Cetelem
Le prêt travaux Cetelem est simple et abordable. Le client a la possibilité de financer l’intégralité des travaux de sa préférence. Suite à la simulation en ligne, il est possible d’obtenir une réponse de principe en 10 minutes.
L’emprunteur est en mesure de choisir le montant mensuel de ses remboursements. Il peut bénéficier de divers avantages grâce aux services souples du prêt personnel Cetelem. Le prêt personnel Cetelem par exemple, la possibilité de modifier le montant de ses versements ou de changer la date de ses prélèvements automatiques ou encore de reporter ses paiements. De plus, les frais de dossier du prêt Cetelem sont pris en charge.
En revanche, l’emprunteur devra payer des frais s’il veut bénéficier du report des mensualités.
Contacter le service client Cetelem Service client Cetelem
Les clients Cetelem peuvent joindre un conseiller par e-mail après s’être connectés à leur compte personnel. Vous pouvez également joindre un conseiller (service client) par téléphone au 09.69.32.75.02 du lundi au vendredi de 8h30 à 17h30, et le samedi de 9h à 12h et de 14h à 16h.
Questions fréquemment posées
- J’ai emprunté un crédit Cetelem et je souhaite qu’un ami de confiance se charge de ces travaux. Est-ce possible ?La tâche peut être effectuée par les membres de la famille de l’emprunteur, ses amis, un artisan, une entreprise ou un expert en bâtiment.
- Quelle est la valeur maximale que l’on peut emprunter ?Le montant du crédit est compris entre 500 et 99.999 euros.
- Puis-je retarder mes mensualités avec un prêt travaux Cetelem ?Le report des paiements d’un mois est une possibilité deux fois par an.
